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      粵港澳大灣區保險服務中心漸行漸近,資金互通、市場互聯,“保險通”發展前景廣闊

      2022-10-25 08:49:36 藍鯨財經 

      圖片來源:

      規劃已久的粵港澳大灣區保險服務中心腳步漸近。藍鯨保險關注到,近日,香港特區行政長官李家超在其首份施政報告中表示,會爭取短期內在南沙、前海成立保險售后服務中心,為持有香港保單的大灣區居民提供支援,也為大灣區保險市場互聯互通踏出重要一步。

      業內人士認為,加快落實香港保險業在大灣區設立保險售后服務中心,包括推進跨境人民幣壽險保單和外幣壽險保單業務,發展跨境人民幣再保險業務等,有助于推動大灣區保險市場互聯互通,同時需要相關配套制度的完善與發展,使各類生產要素能夠更順暢流動,優化配置。

      保險服務中心討論或已進入最后階段

      在粵港澳大灣區設立香港保險售后服務中心規劃已久,兩地正積極推進該服務中心落地。

      2018年11月,香港保險業監管局在《2017-2018年報》提及,拓展內地市場有助本地保險業發展,保監局正積極向銀保監會爭取讓香港保險公司在粵港澳大灣區設立服務中心,為現有保單持有人提供理賠及保單服務,方便區內客戶。

      此后,銀保監會制定支持粵港澳大灣區建設工作計劃,包括支持粵港澳保險機構合作開發創新型跨境機動車保險、跨境醫療保險產品;支持符合條件的港澳地區銀行保險機構在大灣區設立經營機構;研究在大灣區設立保險服務中心等。

      2021年末,第四屆粵港澳大灣區金融發展論壇上,監管人士透露,銀保監會支持粵港澳大灣區設立保險服務中心,在設立原則、組織形式和設計步驟等方面已形成初步方案。

      大灣區保險互聯互通提上日程,一方面源于需要為在內地工作或生活的香港居民提供服務,另一方面,需要為持有香港保單的內地居民提供服務。

      2011年至2016年期間,赴港購險“熱潮”持續,不少內地居民專程赴港購買保險。2016年,由內地訪客帶來的新單保費高達727億港元,占當年香港整體個人業務新單保費的4成。盡管受疫情反復、外匯管制等因素影響,當前內地訪客新單保費驟降,但存量客戶亦期待通過大灣區保險服務中心實現保險查詢、索賠及繳納續期保費等事宜。

      清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究負責人朱俊生曾向藍鯨保險指出,設立粵港澳保險服務中心,可為持有港澳保單的港澳居民提供保險售后服務,促進保險產品融合和市場聯通搭建橋梁。過往,內地訪客赴港購買保險的持有情況來看,大多持有重疾險、終身壽險、萬能壽險等保障型保險,且絕大多數為期繳保單,后續需要大量的續期保費服務以及理賠服務。

      因此,在大灣區設立保險服務中心,可為已購買香港保險產品的內地居民提供代收續期保費、查詢及保險理賠等服務,又可以為在內地工作或生活的港澳居民提供保險服務,同時還可以為內地保險機構提高管理水平、服務水平提供經驗。

      “服務中心落地后,大灣區消費者不用出境就可以享受港澳保險公司提供的售后服務,降低了關防對跨境保險消費的影響,有利于港澳保險公司利用大灣區這個窗口在大陸開拓業務。顯然,對于坐落在大灣區的境內保險公司來說既是挑戰也是機遇,有利于引導境內保險公司不斷學習和提升服務水平”,首都經貿大學保險系副主任李文中在接受藍鯨保險采訪時表示。

      值得關注的是,全國政協經濟委員會副主任、香港專業及資深行政人員協會創會會長容永祺近日在接受港媒專訪時透露,“目前該保險售后服務中心的討論已進入最后階段,正等待內地相關部門的審閱和國務院的批準”。

      其指出,針對大灣區居民的保障需要,香港保監局與內地銀保監會已達成共識,在大灣區設立保險售后服務中心,為曾在香港投保而居住在大灣區內的居民提供售后服務。除了一般索償、理賠等售后服務外,也希望該中心能夠處理續保保費和理賠入賬服務,例如通過封閉式渠道,確保相關保險的現金價值和賠償不會外流,避免國家外匯出現流失。

      據悉,在今年5月舉行的香港保險保險業論壇上,香港財經事務及庫務局局長許正宇稱,未來特區政府未來會繼續運用策劃售后服務中心和推展“跨境理財通”等機遇和經驗,與內地當局進一步研究促進跨境銷售香港保險產品的可行性,期望提供更多便利措施,協助行業在大灣區穩步前行。

      資金互通、市場互聯機制有望逐步實現對接

      以現代保險支持大灣區經濟發展是《粵港澳大灣區發展規劃綱要》對保險業提出的要求。如何促進大灣區建設,加快提升三地互聯互通的水平,也是保險業思考的焦點。

      廣東銀保監局黨委書記、局長裴光表示,在此方面,一是需要持續推進大灣區保險服務中心建設,推動多層次金融體系“全覆蓋”。協調保險資金參與大灣區建設,支持基礎設施、重大項目和城市建設。二是需要以廣州南沙、珠海橫琴、深圳前海等重大平臺為依托,在現有制度基礎上,加快探索產品服務與國際接軌和互通,通過產品創新、渠道創新、核保及理賠流程優化、運營模式轉型等全面提升業務競爭力,構建全產業、全鏈條、全周期的先進保險服務體系。

      據統計,自2020年全國首個區域性重疾表——粵港澳大灣區產品專屬重疾表落地以來,廣東銀保監局轄內已有17家公司23款灣區專屬重疾險及5家公司6款跨境醫療險上市,累計為11.09萬人提供灣區專屬醫療健康保險保障992.54億元。持續推動跨境車險“三地保單、一地購買”便民投保服務,轄內保險機構共承保港澳跨境車輛4.88萬輛。

      亦有保險公司將大灣區視為高質量發展的戰略高地。譬如,總部位于香港的中國太平表示,將繼續深耕大灣區,并制定了服務灣區的三年行動計劃,目標是在產品、服務、協同、平臺機制建設等方面進行創新突破。未來,太平將在業內構建跨境保險的產品和服務體系,積極推進跨境的“保險通”服務等。中國人壽(601628)等機構也在加快構建大灣區特色產品體系,創新探索建設跨境保險服務平臺,致力于為大灣區港澳臺居民打造灣區金融保險生態圈。

      業內人士認為,以粵港澳保險服務中心的為代表的服務互聯互通,是香港參與內循環的重要舉措,未來政策的落地實施,港澳保險公司的服務能夠更加便捷地推行到內地,隨著跨境“理財通”“保險通”的開放,有關資金互通、市場互聯的機制也有望逐步對接實現,發展前景廣闊。

      “加強大灣區保險業互聯互通,更需要相關配套制度的完善與發展,使各類生產要素能夠更順暢地流動,實現優化配置。這就需要保險監管、關稅、跨境金融服務等政策趨同。至于跨境‘保險通’,可以考慮前期在養老保險、車險、意外險這類標準化程度比較高的保險產品交易中進行前期試點,未來條件成熟后再逐步向其他險種推廣”,李文中指出。

      隨著粵港澳大灣區建設逐步進入融合發展新階段,龐大的消費群體以及多樣化的保險需求將被釋放。一方面,保險資金的長期性可以契合大灣區建設需求。另一方面,近年來粵港澳大灣區著力推進醫療、教育、就業等民生領域合作,助力構建宜居宜業宜游的優質生活圈,灣區內保險需求將會更趨多元、細分、旺盛,為保險業高質量發展提供新平臺。(藍鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)

      (責任編輯:李顯杰 )
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