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      劉峰:我國銀行業ESG投資實現多樣化發展

      2021-12-17 12:45:10 和訊保險 

        2021年12月17日,中國社會科學院社會保障論壇暨《中國養老金發展報告2021》發布式——“養老基金與ESG投資”在北京召開。本次論壇由中國社會科學院世界社保研究中心(社保實驗室)與長江養老保險股份有限公司聯合主辦,中歐基金管理有限公司、和香山財富研究院協辦。

        中國銀行(601988)業協會秘書長劉峰表示,ESG理念作為重要的投資決策考量因素,得到積極的關注。2021年3月15日中央財經委員會第九次會議強調把碳達峰、碳中和納入生態文明建設整體布局。我國ESG投資迎來了重要的發展機遇期。作為ESG投資的重要主體,銀行業日益重視ESG投資,開啟ESG投資發展的新階段。

      劉峰:我國銀行業ESG投資實現多樣化發展

        以下為劉峰發言實錄

         尊敬的各位領導、各位專家、各位學者:

         大家上午好!

         很高興與大家相聚線上,共同見證《中國養老金發展報告2021》的成功發布。

         習近平總書記指出,中華文明歷來崇尚天人合一,追求人與自然和諧共生。中國以生態文明思想為指導,貫徹新發展理念,堅持走生態優先、綠色低碳的發展道路,特別是伴隨碳達峰、碳中和目標的提出,以及聯合國生物多樣性大會在我國的成功召開,中國銀行業以習近平生態文明思想為指引,深入貫徹落實黨中央、國務院重大決策部署,持續推動建設綠色銀行,積極創新綠色金融產品和業務,助力實現可持續發展。

         ESG理念的核心精神全面地融入銀行業高質量發展,借此機會分享對銀行業發展ESG投資與養老金融的幾點認識,供大家參考。

         一、我國銀行業ESG投資實現多樣化發展

         2006年,聯合國責任投資原則組織首次提出ESG評價體系,ESG理念作為重要的投資決策考量因素,得到積極的關注。2021年3月15日中央財經委員會第九次會議強調把碳達峰、碳中和納入生態文明建設整體布局。我國ESG投資迎來了重要的發展機遇期。作為ESG投資的重要主體,銀行業日益重視ESG投資,開啟ESG投資發展的新階段。

         第一,深入開展綠色銀行創建。我國銀行業、金融機構積極將ESG理念融入發展戰略和經營管理,政策性銀行、大型銀行持續完善綠色金融發展體系,設立綠色金融委員會,推進綠色金融發展戰略,如建設銀行(601939)積極構建客戶ESG評價體系,搭建智慧生態、綠色金融服務平臺。股份制銀行廣泛開展綠色金融創新實踐,與國際機構、政府部門拓展合作廣度與深度,形成了綠色金融品牌,如興業銀行(601166)于2008年成為我國首家赤道銀行,目前我國境內赤道銀行已擴容至8家。地方中小銀行則主要與當地政府和外部機構緊密合作,探索綠色金融與普惠金融的協同發展。

         第二,綠色信貸保持較快增長。早在2012年,原銀監會即發布了《綠色信貸指引》,引領銀行業、金融機構以綠色信貸為抓手,有效防范環境與社會風險。近年來,在各類綠色融資中,綠色信貸一直占據主導地位,截至2021年9月末,國內21家主要銀行綠色信貸余額達14.1萬億元,近5年不良貸款率均保持在0.7%以下,遠低于平均不良水平。綠色信貸環境效益逐步顯現,據測算,21家主要銀行預計每年節約標準煤超4億噸,減排二氧化碳當量超7億噸。

         第三,綠色金融產品不斷豐富。

         一是銀行業金融機構在以傳統信貸方式加大對綠色產業和項目支持的同時,展開細分領域創新,如推出能效貸款、合同能源管理專項融資等等。

         二是積極通過非信貸方式提供融資服務。如綠色債券、綠色信托、綠色基金等,定期市場上也出現了面向個人的綠色零售產品,如低碳信用卡、綠色理財產品等。

         三是碳金融產品不斷創新。2021年7月,全國統一碳排放權交易市場正式啟動,銀行間金融機構積極搶占碳金融市場,紛紛推出基于碳交易排放權份額的信貸融資業務。

         第四,綠色金融國際合作不斷深化。2021年10月,由中國銀行業協會主導的銀行業金融機構支持生物多樣性保護共同宣誓,工商銀行(601398)主導的與《氣候友好銀行北京倡議》相繼發布,并引發國際社會的廣泛關注。國際交流合作持續加強,我國銀行業金融機構還通過與國際機構開展轉貸的方式,推動綠色金融發展,主要投向了節能技改、新能源與可再生能源利用等領域。

         二、我國銀行業金融機構ESG投資面臨的挑戰

         盡管我國銀行業金融機構ESG投資發展取得了積極的進展,但也存在投資投向單一、披露不強、投資者教育不足的問題。

         第一,產品投向較為單一。當前,ESG投資的產品主要側重于環保領域,綜合考量社會責任和公司治理因素的產品有限,對三大價值的權重平衡存在一定差異。

         第二,信息披露框架有待完善。與國際相比,國內定量數據的ESG信息披露仍然處于較低水平,影響了今后對受評企業的ESG投研水平。

         第三,投資者接受度不足。由于我國ESG投資起步較晚,多數個人投資者認知不足,甚至出現部分產品投資者不了解、理財經理不推薦的尷尬局面。

         三、對銀行業金融機構ESG投資的發展建議

         實現碳達峰、碳中和是一場硬仗,中央經濟工作會議強調,實現碳達峰、碳中和是推動高質量發展的內在要求,要堅定不移推進,但不可能畢其功于一役,我國銀行業ESG投資既要把握重大發展機遇,也要積極履行使命責任。

         第一,深化供給側改革,豐富ESG金融產品。深入挖掘環保、養老等領域高質量發展需求,進一步創新ESG投資方式,加強權益類產品研發,提升銀行在ESG領域的投研能力和對投資資產的管理能力,加強底層標的資產ESG相關數據的獲取、處理方法和分析工具的開發和運用。綠色產業很多都是中長期項目,需要長期限的資金投入,也可以引導養老金、社保等具有社會屬性的長期資金進入。

         第二,完善ESG投資信息披露和評級體系。充分借鑒國際先進經驗,考慮利益相關者的意見,對我國ESG投資信息披露框架和評級標準體系開展深入研究,形成在企業管理和披露層面具有較強可操作性的制度。結合行業特點,研究制定分行業的責任投資信息披露和評價體系的框架指引,提高針對性和有效性。

         第三,加大投教宣傳力度,培育負責任投資者。推動傳統媒體和新媒體宣傳渠道相結合,定期擴展ESG投資理念主題培訓,積極舉辦ESG相關研討,與社區合作舉辦ESG文化傳播活動,提升個人投資者對ESG投資的認知水平,可嘗試向投資者提供定制化投資優惠方案,吸引個人投資者主動了解ESG投資理念,進而參與ESG投資市場。

         四、ESG理念在養老金融的實踐與展望

         我國銀行業金融機構積極開展ESG理念在大養老金融領域的實踐,在經營理念上,各家銀行制定支持養老產業信貸政策,將符合國家環境保護要求作為養老機構貸款項目的重要準入條件,在年金投資政策方面做出了引導和約束條款,在經營方式上探索業務模式,為老齡客戶提供“金融+”場景服務,加大產品研發,推出權益型和支付型個人養老保障產品,對接個人養老金融和養老服務雙重需求,加強科技賦能,推出“銀發地圖”,提供“金融+康養”產品與服務。

         在金融創新上,搭建養老產業聯盟,紛紛利用銀行網絡渠道和客戶優勢,提供融資撮合服務,利用多元經營平臺提供一攬子綜合金融服務和方案,助力城市網格化養老布局。

         ESG注重長期投資價值的投資理念,與養老金、退休金投資目標高度一致,要進一步促進兩者緊密結合。一方面,規范發展第三支柱養老保險,被黨中央、國務院列為重點工作任務。銀保監會于9月在武漢、成都、青島、深圳市啟動了養老理財產品試點,銀行業金融機構要以個人第三支柱賬戶建設為契機,繼續探索發行ESG養老產品,優化養老服務供給,幫助客戶實現個人全生命周期養老資產管理,助力多層次綜合養老體系建設。

         另一方面,銀行業金融機構還應充分發揮渠道優勢,優化傳統信貸、供應鏈金融、普惠金融、資產證券化等產品與服務,拓寬養老產業權益融資渠道,降低養老機構綜合融資成本,探索推進ESG投資與大養老金融融合發展。未來銀行業金融機構要貫徹落實積極應對人口老齡化的國家戰略,豐富ESG投資發展大養老金融,把積極老齡觀、健康老齡化理念融入經濟社會發展前過程,為服務老齡化社會和經濟社會高質量發展做出更大的貢獻。

         最后,祝本次論壇取得圓滿成功,謝謝大家!

        

      (責任編輯:劉思嘉 )
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